□　周文华

　　成渝地区双城经济圈建设为璧山发展带来了战略机遇。璧山区金融业如何找准定位、抢抓机遇、错位竞争，关系到当地经济的发展格局、发展质量和发展前景。笔者从金融地理学视角，对全区金融业发展进行了思考，结合发展现状，明确发展定位，并提出发展建议。

　　一、璧山区金融业发展现状

　　（一）发展概况

　　机构概况。全区现有银行17家，保险公司19家，证券公司3家，基金管理公司2家，担保公司1家，小贷公司6家，典当公司2家。

　　市场概况。2019年底，全区各项存款余额551.2亿元，同比增长1.6%，各项贷款余额423.9亿元，同比增长15.1%；保险收入11.1亿元，同比增长22.5%；证券市场交易额293.7亿元，同比增长100.8%；担保在保余额0.59亿元，同比增长150.2%；小贷公司贷款余额11.3亿元，业务基本停滞。

　　税收概况。2019年，全区金融业纳税18082.9万元。其中，银行业 16138.2万元，保险业1770.8万元，证券业156.8万元，担保业3.1万元，小贷业7.9万元，典当业6.2万元。

　　（二）发展水平及成长性

　　区内金融资产集中于银行，银行资产主要是存贷款。笔者选取2017-2019年重庆38个区（县）存贷款余额数据，结合地区GDP等设定指标，比较分析璧山区金融业发展水平及成长性。

　　1.金融业发展水平

　　区域金融规模分析。将其简化为区域存贷款余额，璧山区近三年为757.2、898.6、1008.6亿元，在38个区（县）列第17、第15、第17位，体量适中。

　　金融发展水平分析。此处使用金融相关比率，并设定金融资产为银行存贷款，则金融相关比率=（存款余额+贷款余额）/GDP。璧山区近三年该指标（1.58、1.70、1.48）列第32、第29、第31位，考虑区域金融规模，则存贷款资源匹配不足。

　　2.金融业成长性

　　收入比分析。设定收入比=存款/GDP，璧山区近三年（0.85、1.02、0.84）列第33、第31、第33位，排序偏后，说明存款资源尤为不足。

　　存贷差和存贷比分析。存贷差-134.0、-178.2、-133.4亿元，列第20、27、21位。存贷比（69.93%、66.90%、76.63%）列第20、24、20位。两者排位与区域金融规模基本吻合。

　　二、璧山区金融业发展定位

　　区域金融一体化理论表明，金融地域运动是以金融资源为主体、金融帕累托最优为目标、金融要素流为形式，逐渐形成金融地域系统的过程。双城经济圈建设将推动金融地域系统演进，找准定位，有的放矢，有利于实现效率最优。

　　（一）产业梯度

　　金融产业梯度分为金融中心（次中心）和金融腹地（金融支点和金融增长极）。二者相互配合推进：中心相对单一，具有扩散效应，可改善腹地产业成长状态，带动整体水平提升；腹地多元，通过承接中心资源转移，接受中心辐射和扩散，不断成长。不同腹地在承接资源转移中竞争激烈。

　　（二）发展基础

　　当前，双城经济圈各地初级禀赋不同，金融资源空间分布非均质，发展不平衡，具备金融帕累托改进条件。

　　从区位优势和禀赋看，璧山通高铁、建轻轨，交通便捷；修公园、优环境，城区宜居；正兴机场、科学城等利好消息不断；政策配套，金融机构纷纷来璧洽谈合作。区委、区政府审时度势，做出打造主城都市区“迎客厅”的决定，璧山区具备了承接金融资源转移的比较优势。

　　从金融业发展水平看，区域金融规模居中，金融相关比率偏后，这意味着，按照目前GDP增长态势，存贷款体量相对偏低，即相比经济发展水平，金融供给不足，市场仍有空间。

　　从金融业成长性看，收入比滞后，存贷差、存贷比居中，表明相对经济发展水平，存款资源不足，但银行在向上争取贷款资源、加大信贷投放方面还是做出了贡献，支持了当地经济发展。

　　（三）发展定位

　　综上，璧山区金融业宜定位为金融腹地，主动承接重庆（江北、渝中、渝北）、成都双核中心金融资源转移，以做大银行业为主攻方向，主抓存贷款，增容扩量，不断成长，助推地方经济转型升级。

　　三、璧山区金融业发展建议

　　（一）推进全域信用贷机制建设，打造低成本融资的城市名片

　　璧山区针对中小企业有效抵押物不足、银行现有放贷模型无法精准识别其经营状况和信用信息的痛点，建立了“七大资金池”，解决融资难题，是落实“六稳六保”的有力举措。接下来可扩展为“全域信用贷”概念，突出区域融资特点，提升资金池品牌效应。一是“七大资金池”风险防控及处置并重，建立熔断机制，对不良贷款处置形成尽职免责程序。二是鼓励银行扩大抵质押物范围，引导各类信用贷款错位补充。三是结合招商引资、企业上市、“企业之家”、“企业吹哨、部门报到”等工作，加大贷款政策宣传，实现应知尽知。

　　（二）推进社会信用体系建设，打造优良金融生态环境的信用名片

　　信用建设是优化金融生态环境的关键。当前可结合人行江津中心支行、区发展改革委正在开展的工作，全方位收集企业信息，借鉴江浙经验，打通数据壁垒，分领域“画像”，形成信用区分度，加强信用“体检”，营造多元“信用+”环境。

　　（三）推进区域金融合作，打造特色金融产品试点区的创新名片

　　创新是金融体系发展的生命线。区县金融创新多是产品创新、创新产品的运用及部门间协调联动、信息共享，易被复制，需持续推进。建议由区金融促进中心牵头，重点选择在璧山有分支机构、且在成都有关联或合作关系的银行机构，以解决企业全生命周期融资需求为切入点，推动目标企业特色产品定制，将璧山打造成双城经济圈建设首批特色金融产品试点区，探寻金融互联互通新路径，推动建立跨区域金融合作长效机制。